हर किसी को जीवन में कभी न कभी लोन की आवश्यकता होती है, चाहे वह पर्सनल लोन (Personal Loan), होम लोन (Home Loan), या फिर कार लोन (Car Loan) हो। लोन लेने के लिए सबसे जरूरी शर्तों में से एक है आपका CIBIL स्कोर। बैंक या वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की जांच करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप समय पर भुगतान कर सकते हैं या नहीं।
CIBIL स्कोर क्या है और यह कैसे काम करता है?
CIBIL स्कोर एक तीन अंकों का नंबर होता है, जो 300 से 900 तक के बीच होता है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर तैयार किया जाता है। लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति का CIBIL स्कोर जितना अधिक होता है, बैंक या वित्तीय संस्थान के लिए उस पर भरोसा करना उतना ही आसान होता है।
आमतौर पर, 750 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है। हालांकि, कई बैंक 600 से अधिक स्कोर वाले आवेदकों को भी लोन देते हैं, लेकिन कम स्कोर वाले आवेदकों को ज्यादा ब्याज दर पर लोन लेना पड़ सकता है।
CIBIL स्कोर के फायदे?
एक उच्च CIBIL स्कोर के कई फायदे हैं।
- अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो बैंक और एनबीएफसी (NBFC) कम ब्याज दर पर लोन ऑफर करते हैं।
- अच्छा स्कोर लोन मंजूरी प्रक्रिया को तेज और सरल बनाता है।
- हाई स्कोर वाले व्यक्तियों को अधिक लोन लिमिट दी जाती है।
चाहे आप कार लोन (Car Loan), होम लोन, या पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हों, CIBIL स्कोर आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित बनाने में अहम भूमिका निभाता है।
क्रेडिट हिस्ट्री: आपकी वित्तीय छवि का आधार
क्रेडिट हिस्ट्री आपकी वित्तीय व्यवहार की एक झलक पेश करती है। इसमें आपकी डेट रिपेमेंट हिस्ट्री, क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान, और मौजूदा लोन की स्थिति जैसी जानकारी शामिल होती है। CIBIL रिपोर्ट तैयार करने के लिए डेटा बैंकों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों, और अन्य वित्तीय संस्थानों से लिया जाता है।
एक अच्छे CIBIL स्कोर के लिए नियमितता और समय पर भुगतान बेहद जरूरी है। इसे बनाने में 18 से 36 महीनों का समय लग सकता है।
कार लोन के लिए जरूरी CIBIL स्कोर
कार लोन लेने के लिए कम से कम 700 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर होना चाहिए। हालांकि, 600 से नीचे के स्कोर पर भी लोन मिल सकता है, लेकिन इसके लिए ब्याज दरें अधिक होंगी और शर्तें कड़ी हो सकती हैं।
इसलिए, लोन आवेदन करने से पहले अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए इन उपायों पर ध्यान दें:
- समय पर क्रेडिट कार्ड बिल और लोन की EMI का भुगतान करें।
- मौजूदा लोन की राशि को कम करने की कोशिश करें।
- नया लोन लेने से बचें, जब तक कि मौजूदा स्कोर में सुधार न हो जाए।
CIBIL स्कोर सुधारने के उपाय
अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो इसे सुधारने के लिए इन सुझावों का पालन करें:
- अपने सभी लोन और क्रेडिट कार्ड के बिल समय पर चुकाएं।
- क्रेडिट कार्ड की लिमिट का अधिकतम 30% तक उपयोग करें।
- बार-बार लोन के लिए आवेदन करने से बचें, क्योंकि यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित कर सकता है।
- एक संतुलित क्रेडिट पोर्टफोलियो रखें, जिसमें सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन दोनों शामिल हों।
क्यों जरूरी है CIBIL स्कोर पर ध्यान देना?
CIBIL स्कोर केवल लोन मंजूरी के लिए ही नहीं, बल्कि आपकी वित्तीय स्थिरता का प्रतीक भी है। यह बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों को यह विश्वास दिलाता है कि आप अपने कर्ज की जिम्मेदारी समझते हैं।
